Переводы под контролем: Что категорически недопустимо указывать в комментариях! Риск блокировки карты.
Уважаемые подписчики! 
Сегодня рассмотрим критически важный аспект финансовой безопасности — оформление комментариев к банковским переводам. Обращаем ваше внимание на усиление контроля со стороны банков в данной сфере. Это не случайность, а следствие регуляторных требований.
Почему комментарий — зона повышенного риска?
• Усиление контроля с 2021 года: Банк России обязывает кредитные организации отслеживать ВСЕ операции между физическими лицами. Цель — противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма. 
• Комплексный мониторинг: Анализируются не только суммы и частота переводов, но и текст комментария. Автоматизированные системы выявляют потенциально опасные формулировки (“красные флаги”). 
ТОП фраз, провоцирующие повышенное внимание и риск блокировки:
• Указание на коммерцию: “Оплата услуг”, “Товар”, “Зарплата”, “Заработок” — особенно при регулярных переводах не юрлицам. Может трактоваться как признак неучтенной предпринимательской деятельности.
• Запрещенные тематики: “Наркотики”, “Оружие”, “Ставки/Казино”, “Криптовалюта”, “Взятка”. Важно: Упоминания недопустимы даже в шутливом контексте.
• Сленг и двусмысленности: “Откат”, “За пятерку”, “Для бомбы”, “На кладбище заложено” и аналогичные неясные или подозрительные формулировки. 
• Несоответствие данных: Указание в комментарии имени, не совпадающего с владельцем карты-получателя, является тревожным сигналом.
Обязателен ли комментарий?
В большинстве случаев — НЕТ. Пустое поле комментария является наиболее безопасным вариантом.
Если указание необходимо: Допустимы ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО нейтральные и четкие формулировки:
“Подарок” 
“Возврат долга” 
“Личная помощь” 
Для подтвержденных услуг/договоров: “Оплата ремонта по квитанции”, “Аренда за август”, “По договору №ХХХ” (рекомендуется иметь подтверждающий документ).
Рекомендации по безопасному оформлению комментариев:
• Перевод между своими картами: “Перевод собственных средств”. 
• Переводы родным/знакомым: “Подарок на день рождения”, “Возврат долга”, “Помощь на лечение”. 
• Оплата услуг/по договору: Четко укажите суть: “Оплата услуг сантехника”, “Аренда квартиры за сентябрь”, “По договору подряда №YYY”. 
Категорически недопустимо:
• Использовать юмор или иронию в контексте запрещенных тем (“На взятку”, “На ставки”). Риск немедленной блокировки. 
• Применять бизнес-терминологию в переводах между физлицами (“За поставку”, “Аванс”).
• Намеренно искажать суть платежа (“За конфеты” вместо “За ремонт”). Системы анализируют контекст, а несоответствие вызовет дополнительные подозрения. 
Действия при блокировке карты:
1. Немедленно обратитесь в службу поддержки банка для выяснения причины. 
2. Подготовьте документальное подтверждение легальности перевода (договор, квитанция, расписка, пояснение). 
3. Сохраняйте спокойствие. В большинстве случаев блокировка снимается после предоставления и проверки документов. 
4. При сохранении блокировки без оснований — направляйте жалобу в Центральный банк РФ. 
Итог: Комментарий к переводу требует предельной внимательности. Ключевое правило: Указывайте исключительно нейтральную и однозначную информацию либо не указывайте ничего. Двусмысленности и небрежность в формулировках несут высокий риск применения санкций к вашей карте. 
